贷款买车流程及注意事项 贷款买车两年免息陷阱

贷款买车的流程步骤是怎样的?

1.客户选车、订车，同汽车经销商签订好购车协议、缴纳定金。

2.准备好个人身份证、银行流水、购车协议等资料去银行(汽车消费金融公司)营业网点申请办理车贷，到柜台领取申请表进行填写，然后将填好的表格连同资料一并交给工作人员。

3.银行(汽车消费金融公司)受理后，就会开始整理资料、进行审批，等审批结果出来，就会马上告知客户。

4.审批通过的客户收到通知后，在约定时间内去网点签订贷款合同、办理车辆抵押等相关手续，去4S店支付首付款，然后等待放款。

5.待贷款资金发放到账，4S店收到尾款后，客户就可以带上个人身份证去提车了，并给车上牌，后续记得按贷款合同约定的还款计划按时逐期偿还车贷即可。而等车贷结清，客户就可以去申请开具贷款结清证明，拿回车辆登记证书，然后去车管所办理解押手续。

汽车贷款的注意事项有：

1、谨慎看待零首付、低利率等优惠。

一些汽车经销商会以所谓的零首付、低利率甚至免利息等优惠作为促销手段来吸引客户购车，但之后却会通过提高车价、增加手续费等方式来“弥补损失”。

2、清楚汽车贷款提前还款相关规定。

部分银行/汽车消费金融公司会要求客户必须按合同约定的还款计划按时逐期还满一定期数后方能申请提前还款，不然就会收取一定违约金。而规定的时间通常在6个月至1年;至于违约金的收取标准，大多数会收取提前还款金额2%至5%的违约金，还有一些会直接收取几个月的利息作为违约金。

3、还款方式要选择适合自己的。

汽车贷款主要有等额本息和等额本金两种还款方式，有的还可以选择先息后本的还款方式(具体以银行/汽车消费金融公司规定为准)。

1）等额本息：

在整个还贷期间月还款额都保持一致，不过利息和本金在月还款额中的占比是不断变化的，在还款前期是利息占比更大，随着客户不断还款，利息占比逐月递减，本金占比则逐月递增。此种还款方式方便安排收支，适合收入处于较稳定状态的客户。

2）等额本金：

会先将贷款总额等分，然后每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息，随时间的推移每月还款数额会越来越少。此种还款方式前期还款压力较大，因此更适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力的客户。

3）先息后本：

一般适用于贷款期限在一年(含)以内的汽车贷款，先是每月只偿还利息即可，到最后一个月再偿还全部本金和该月产生的利息。此种还款方式的还款压力较轻(除最后一个月)。

4、弄明白合同条款里各项费用的收取。

除贷款本金和利息以外，一些汽车消费金融公司还会收取一定的担保金、管理费等等;以及4S店可能会收取上牌费，若有申请代办解押服务，则还会收取一定手续费。

5、重视银行/汽车消费金融公司的资信审核。

审批过程中一般会根据资料综合考虑借款人的工作收入情况、资产财力水平、信用记录，甚至是行业、学历等多方面的因素，以此来判断借款人的贷款资质。

6、贷款证件务必要准备齐全。

个人身份证明、当地有效居留身份证明、经济收入证明等都需要准备好，如果是已婚人士，则还需要提供婚姻证明。而若是以家庭为单位申请汽车贷款，借款人配偶的身份证明也要提交给银行/汽车消费金融公司。

7、明确汽车贷款额度的最高上限。

汽车贷款并无固定额度，实际依据借款人的个人综合资质和所购车辆的评估价值来决定，一些最多能够贷到汽车评估价值的70%至90%左右。

8、分辨签订的是贷款合同还是融资租赁合同。

有的汽车消费金融公司在同客户签订合同时提供的是融资租赁合同，而融资租赁与贷款是不同的，其属于以租代购，客户拥有的只是汽车的使用权，只有等还清款项之后，合同期满汽车所有权才会转移(有些汽车消费金融公司还可能会以所有权转移来收取额外费用)。

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